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Banking of Things – Acht Vorteile des IoT im Finanzwesen 

Das Aufkommen des Internet der Dinge (IoT) hat in der Geschäftswelt für Aufsehen gesorgt. Insbesondere im Banking of Things, wenn man es so nennen will. IoT lässt sich am besten als die Vernetzung von Computersystemen in alltäglichen Dingen über das Internet beschreiben.

Es wird geschätzt, dass es bis 2025 weltweit bis zu 70 Milliarden IoT-Geräte geben wird. Diese Zahl ist ein großer Sprung von den 12 Milliarden Gadgets im Jahr 2020. Außerdem werden laut McKinsey jede Sekunde 180 neue Geräte weltweit mit dem Internet verbunden.

Banking of Things für den Bankenalltag

Wie in vielen anderen Branchen sehen wir IoT, also das Banking of Things auch in der Bankenbranche. Zu den FinTech-Bereichen, die die meisten Veränderungen erleben, gehören Kundenservice, Sicherheit, Zahlungsabwicklung, interne Abläufe und Einrichtungen.

In diesem Artikel stellen wir dir die acht Vorteile von IoT im Bankwesen vor und zeigen dir, wie du die aktuellen Trends im IoT, also Finanzwesen of Things nutzen kannst, um einen Vorteil gegenüber deinen Mitbewerbern zu haben.

Schnelle Kundenunterstützung

FinTech kombiniert industrielles IoT sowie KI, um Finanwesen bei der Nutzung von direkter Unterstützung für Kunden zu testen. Smartphones können als Wegweiser fungieren, indem sie Kundenbetreuer in Finanzinstituten benachrichtigen, wenn ein Kunde in ihrer Filiale ankommt. Auf diese Weise können FinTech-Firmen den Kunden sofort helfen und Zeit sparen.

Indoor-Kundennavigation

Durch den Einsatz von Wegweisern im Tagesgeschäft können im Finanzwesen of Things Kunden bei der Navigation in den Geschäftsräumen helfen. Im Gegensatz zu Kunden, die sich in der Bank zurechtfinden müssen, können sie ihren Grund für den Besuch angeben.

Dann werden sie mit einem passenden Experten zusammengebracht, um ihr Problem zu lösen. Diese einfache Option erhöht die Effektivität, den Finanzvertrieb und auch die Kundenerfahrung.

Management von Warteschlangen vor Ort

Warteschlangen sind Standard in vielen Banken und auch verschiedenen anderen Finanzinstituten. Dennoch können sie durch das Internet der Dinge entschärft werden. Die IoT-Tools helfen den Kunden, sich in den Geschäftsräumen umzusehen und den besten Mitarbeiter zu finden, mit dem sie sprechen können. In diesem Fall gibt der Kunde sein Problem in das Anmeldegerät ein.

Sie erhalten dann ein Ticket mit Informationen über den Mitarbeiter, den sie sehen möchten und dessen Nummer in der Warteschlange. Das Gerät benachrichtigt sie danach, wenn sie an der Reihe sind.

Verbesserung des Kundendienstes

Laut einem Bericht von Microsoft geben über 9 % der Verbraucher weltweit an, dass der Kundenservice ein notwendiger Faktor bei der Wahl ihrer Marke ist. Auch im FinTech ist die Kundenbetreuung entscheidend. IoT-Anwendungen in Finanzlösungen können auch genutzt werden, um die Kundenbetreuung und sogar die Lösung zu verbessern.

Durch den Einsatz von intelligenten Gadgets, die kontextabhängig sind, können Finanzdienstleister die Kundenbetreuung verbessern, indem sie individualisierte Nachrichten senden, Kunden bei ihrer Ankunft begrüßen und so weiter.

Gesteigerte Business-Effizienz durch Automatisierung

Die Anwendung von IoT-Lösungen ermöglicht es Unternehmen, ihre Leistung durch die Automatisierung von Prozessen zu steigern. Der Einsatz von IoT im Banken- und Wirtschaftsmarkt wird dabei helfen, den Kundenservice zu verbessern und die täglichen Abläufe zu optimieren.

Als Beispiel hat die Citigroup IoT Lösungen eingeführt, die es den Kunden ermöglichen, ihre Mobiltelefone zu benutzen, um die Türen zu den Geldautomaten außerhalb der Geschäftszeiten zu öffnen, anstatt die erforderlichen Karten zu benutzen. Somit können nur Kunden der Bank außerhalb den Öffnungszeiten in die Bank eintreten.

Automatische Kassenservices

IoT-FinTech-Startups können smarte Gadgets nutzen, um drahtlose Self-Checkout-Services in zahlreichen Bereichen anzubieten. Derzeit wendet Amazon ein solches Konzept in seinen Self-Checkout-Geschäfte an.

Der Stand des IoT in der Finanzwirtschaft

Zunächst einmal macht das Banking of Things mehr Daten für Dienstleistungen verfügbar. Und auch die Möglichkeit, Erkenntnisse in Echtzeit zu sammeln, ist für die Finanzbranche entscheidend.

Zum Beispiel können Verantwortliche genau vorhersagen, wie sich der Markt entwickeln wird und Probleme proaktiv lösen. Das Finanzwesen of Things ist in vollem Gange, und hier sind die Statistiken, die das beweisen:

Die Adoptionsrate von Business IoT liegt weltweit bei über 60%. Bankkunden mögen IoT-Lösungen aufgrund der geringeren Beschaffungskosten. IoT verbindet das Unternehmen direkt mit einer Bank. Aus diesem Grund gibt es keine Notwendigkeit, Physikalische Kreditkarten zu nutzen.

Angeschlossene Gadgets sind auf dem Vormarsch – laut Statista wird es bis 2025 sicherlich mehr als 80 Milliarden davon geben.

Es wird geschätzt, dass die weltweiten wirtschaftlichen Vorteile des Internets der Dinge am Finanzmarkt bis 2022 1,64 Milliarden Euro erreichen werden.

Der Wachstumspreis des Finanz-IoT-Marktes geht darüber hinaus. Nichtsdestotrotz implementieren einige Bankunternehmen keine Entwicklungen im Bereich IoT oder tun dies nur in einem kleinen Bereich. Sie bewerten ihre Unternehmensprozesse weder neu noch verbessern sie sie.

Vorteile des IoT im Finanzwesen

Bevor man das IoT im Fintech- und Bankenbereich untersucht und einsetzt, müssen Führungskräfte die Vorteile erkennen, die die Innovation bietet. Genau hier sind die Hauptfaktoren für die IoT-Anwendung im Fintech-Bereich:

Maßgeschneiderter Kundenservice für das Banking of Things

Bankunternehmen können das IoT nutzen, um noch mehr Informationen über ihre Kunden zu sammeln. Nach dem Sammeln von Echtzeitinformationen über die Bedürfnisse und das Interesse der Kunden, können Unternehmen maßgeschneiderte Inhalte und Erfahrungen anbieten. In der Folge können Unternehmen auf verschiedene Art und Weise mit ihrem Zielmarkt in Kontakt treten und profitieren.

Verbesserte Entscheidungsfindung im Banking of Things

IoT hilft den Dienstleistern dabei, Informationen für die Bewertung der Kreditwürdigkeit zu erhalten. Mit Device-2-Device Interaktionsverfahren sowie der Ausführung von Sensoren können Unternehmen, die den Zustand ihres Besitzes überwachen, relevante Daten aus verschiedenen anderen Bereichen wie dem Einzelhandel, der Landwirtschaft, etc. erhalten.

Daten sammeln in Echtzeit. Mit IoT-Geräten können Kundenbedürfnisse komfortabler und schneller befriedigt werden – dank regelmäßiger Datenerfassung.

Zum Beispiel kann ein Dienstleister bei einer Versicherung Echtzeitzugriff auf eine Datenquelle bieten. In der Finanzbranche kann ein Kunde die Warteschlangen in der Filiale online verfolgen oder eine Bargeldabhebung planen und diese an einem beliebigen Geldautomaten vor Ort durchführen.

Smarte Interaktionen für die Finanzplanung

Mit IoT werden Finanzinstitute mehr in den täglichen Ablauf eines Kunden eingebunden. Um zum Beispiel die Ausgaben zu verfolgen, können Kunden das Banking-Tool mit ihren Wearables verbinden. Außerdem können sie ein Limit setzen und das Konto sperren, wenn es überschritten wird.

Reibungslose Interaktion zwischen Finanzgeräten

Die Device-to-Device-Kommunikation hat eine breite Palette von Anwendungen. Zum einen ermöglicht das IoT in Banken automatisierte bargeldlose Zahlungen.

Zweitens ermöglicht es, Kunden mit kuratierten Finanz-Ratschlägen zu versorgen, die auf ihren Ausgabenroutinen basieren. Außerdem können Einzelpersonen Netzwerke bilden, um sich gegenseitig mit Geld zu unterstützen und gemeinsame Investitionen zu tätigen.

Die Ausgestaltung des zukünftigen Geräts im Finanzwesen of Things

Als Nächstes kommt das Prototyping – die Festlegung, wie genau die Anwendungen an die Öffentlichkeit gebracht werden sollen. Welche Hardware- und Software-Geräte sollen für die Entwicklung ausgewählt werden? Welche technologischen Fähigkeiten wird ein Unternehmen benötigen, um einen vollwertigen IoT Artikel zu produzieren?

Daten sammeln – so wenig wie möglich, so viel wie nötig

Das Projektteam bestimmt, welche Daten ein Banking of Things Tool sammeln und wie es diese verarbeiten wird. Diese Angelegenheit ist viel dringlicher geworden, seit der Einführung der Datenschutz-Grundverordnung (EU-DSGVO).

Generell solltest du die Informationen auf eine Erfassung beschränken, die für die Leistung deines Artikels wichtig ist. Daher solltest du den Umgang mit Informationen und auch die Aufbewahrungsbedürfnisse in Stein meißeln. Und auch für den Fall von Revisionen solltest du die erstellten Standards an einem verfügbaren Ort aufbewahren.

Die Entwicklung der Hardware/Smart Gadgets

Viele IoT-Dienste hängen von Hardware ab – Sensoreinheiten, Elektronische Bauteile, Wearables und so weiter. Die Entscheidung über das Gadget ist eine Herausforderung, denn es muss erschwinglich und auch wertvoll sein. Die Gruppe muss sich für eine moderne Technologie entscheiden, bevor sie Softwareanwendungen für diese entwickelt.

Die Entwicklung der Applikation

IoT-Softwareanwendungen haben ein vielschichtiges Backend. Typischerweise müssen die Entwickler das Cloud-Design, Interaktionsprotokolle, Datenereignis- und -auswertungsformeln, APIs und mehr einbeziehen. Abhängig von der gewählten Innovation können weitere Software-Elemente hinzugefügt werden.

Einbindung in die Finanzumgebung

Um sicherzustellen, dass das neue Produkt mit verschiedenen anderen Werkzeugen, die von den Beschäftigten im Finanzbereich verwendet werden, kombinierbar ist, integrieren die Programmierer es idealerweise mit den Lösungen von Drittanbietern. Ebenso machen Kombinationen mit Drittdiensten sinnvoller, den dann sind sie die Produkte einfacher und auch benutzerorientierter.

Prüfung im Realbetrieb

Wenn der Code erstellt ist, prüft das Projektteam die Leistungsfähigkeit, die Arbeit und die Sicherheit des Artikels. In der Prüfungsphase wird eine Sammlung von Situationen überprüft, um sicherzustellen, dass das Produkt seinen Zweck erfüllt.

Wartung nach dem GoLive

Nach der Produktfreigabe musst du die IoT Anwendungen routinemäßig auswerten und optimieren. Wenn du brandneue Funktionen einfügst, prüfe das Gerät erneut, um technologische, finanzielle Verbindlichkeiten zu verhindern.

FinTech Anwendungen im Finanzwesen of Things

Je mehr Finanzinstitute sich der Macht des IoT bewusst werden, desto mehr Technologien und vielversprechende Anwendungsfälle kommen auf den Markt. Schauen wir uns an, wo der Sektor derzeit steht.

IoT-fähige Sicherheitssysteme

Am wichtigsten ist es, einen gesicherten Zugang zu mehreren Gadgets zu gewährleisten. Mit Hilfe des IoT und des Banking of Things wird eine Umgebung für die Zugangskontrolle und die Aufrechterhaltung der Identifikation geschaffen. Folglich tauschen die angeschlossenen Gadgets Passwörter, elektronische Zertifikate und auch biometrische Daten aus.

Das Wallet in der Hosentasche

Solche Apps beinhalten geschützte IoT-Vergleiche zu Wearable Tools. Darüber hinaus bietet das Haushaltsbuch der Dinge den Menschen Echtzeit-Zugriff auf Kaufaufzeichnungen und produziert Ausgabenmuster.

Individueller Versicherungsschutz

Um ihre Dienstleistungen zu verbessern, können Versicherer das Sicherheitsverhalten ihrer Kunden in Echtzeit verfolgen. Insbesondere, um die Versicherungstarife auf die Kilometerleistung sowie die Fahrpraktiken abzustimmen.

Zusätzliche vernetzte Daten werden die Präzision der Fahrzeugüberwachung erhöhen und eine Vielzahl von Metriken zur Bewertung aufwerfen.

IoT-basierte intelligente Zahlungsvereinbarungen

In der Tat ist die Einbeziehung der Blockchain-Idee des „intelligenten Vertrags“ (als Smart Contracts) für IoT-Zahlungen ein brillanter Vorschlag. Diese Kombination schafft ein geschütztes, reguliertes und auch flexibles Umfeld für Geld, Aktien, Haus und verschiedene andere monetäre Austausche.

Das Fazit zum Banking of Things

Abschließend lässt sich sagen, dass das Internet der Dinge und das Banking of Things einen möglichen Einfluss auf viele Bereiche des Bankwesens haben kann. Daher sollten Unternehmen ihre Abläufe überdenken und neu gestalten, um wettbewerbsfähig zu bleiben.

In Anbetracht der Tatsache, dass die Daten, die das IoT liefert, sehr nützlich sind, wird es sicherlich eine umfangreiche Förderung der Technologie in wirtschaftlichen Lösungen geben. Dennoch bleibt die Entwicklung des IoT eine komplexe Angelegenheit.

Daher ist es wichtig, mit erfahrenen Teams zusammenzuarbeiten, um die Vorteile der Technologie angemessen zu nutzen. Auch wenn du dich an ein externes Technologieunternehmen oder einen internen Experten wendest, solltest du sicherstellen, dass du mit einem Dienstleister zusammenarbeitest, der sowohl ein hervorragendes Verständnis für wirtschaftliche Technologien als auch tiefes Fachwissen im IoT hat.

Mathias Diwo I Futurist , Keynote-Speaker, Autor


Mathias schreibt über transformative Digital- und Technologietrends, der Digitalisierung und der digitalen Transformation. Die Entwicklungen der Megatrends: von Cloud bis KI, von AR/VR bis 5G, den digitalen Arbeitsplatz, Management, Leadership und die Zukunft der Arbeit. Lade ihn ein, bei deiner nächsten Veranstaltung zu sprechen.

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