Wie sich die digitale Transformation auf die Versicherungsbranche auswirkt

von Mathias Diwo  // 28 Oktober, 2022

Die digitale Transformation hat unzählige Unternehmen verändert, von der Produktion über den Einzelhandel bis hin zum Gastgewerbe und dem Gesundheitswesen. Die Versicherungsbranche ist da keine Ausnahme. Diese Branche nutzt die digitale Transformation auf verschiedene Weise, um komplexe Herausforderungen zu bewältigen und die Anforderungen der Kunden zu erfüllen.

Die digitale Transformation der Versicherungsbranche – angetrieben durch neue Technologien wie künstliche Intelligenz und das Internet der Dinge (IoT) – ermöglicht es den Versicherern, die Kundenanforderungen schneller und effizienter zu erfüllen. Dies führt zu einem verbesserten Kundenerlebnis und zum Wachstum der Unternehmen.

Um die tatsächliche Auswirkung zu beurteilen, wollen wir einige Vorteile der digitalen Transformation in der Versicherungsbranche untersuchen.

Vorteile der digitalen Transformation in der Versicherungsbranche

Mit der Innovation in der Versicherungsbranche hat die digitale Transformation einen großen geschäftlichen Nutzen und andere Vorteile mit sich gebracht:

Operative Effizienz: Der erste und wichtigste Vorteil der digitalen Transformation ist die verbesserte betriebliche Effizienz. Aufstrebende Technologien wie KI und maschinelles Lernen haben jeden Aspekt des Versicherungsbetriebs beschleunigt. Heute können Versicherungsunternehmen Schäden blitzschnell bearbeiten und Policen sofort ausstellen. Die digitale Transformation verbessert auch das Kundenerlebnis. Live-Chat und digitale Assistenten helfen den Kunden, in kürzester Zeit die besten Dienstleistungen zu erhalten.

Fortschrittliches Datenmanagement: Im Vergleich zu herkömmlichen Datenverwaltungssystemen ermöglicht die fortschrittliche Datenanalyse den Unternehmen, neue Produkte und Dienstleistungen anzubieten, die personalisiert und profitabel sind. Die Fähigkeit, eine Dienstleistung oder ein Produkt zu entwerfen, das die tatsächlichen Bedürfnisse, Vorlieben und Lebensstile der Kunden berücksichtigt, wird es den Versicherungsunternehmen ermöglichen, das Kundenerlebnis und die Leistung ihres Unternehmens zu verbessern.

Höhere Kundenzufriedenheit: Die digitale Transformation gibt den Versicherern die Werkzeuge an die Hand, die sie brauchen, um ihren Kunden hervorragende Dienstleistungen zu bieten, ohne ihre Ressourcen zu überfordern. KI und maschinelles Lernen schaffen ein nahtloses Kundenerlebnis. Kunden können Rechnungen bezahlen, Ansprüche über eine App anmelden und Policen einsehen, ohne dass es zu Problemen kommt. Die Versicherer wiederum können alle Informationen auf ihrer Seite in einem System empfangen und verarbeiten. Du musst nicht mehr warten, um zu sehen, ob dein Anspruch eingegangen ist und bearbeitet wird.

Erhöhte Skalierbarkeit: Mit der Entwicklung der digitalen Transformation ist die Versicherungsbranche sowohl am vorderen als auch am hinteren Ende des Geschäftsbetriebs skalierbarer geworden. Die neuen Technologien haben die Branche flexibler gemacht, um den aktuellen Anforderungen gerecht zu werden. An der Kundenfront bieten die Versicherer über Apps und Selbstbedienungs-Dashboards überall und zu jeder Zeit Dienstleistungen an. Über IoT-fähige Geräte und Wearables können wertvolle Daten von den Kunden gesammelt werden. Im Backend hilft diese Technologie den Versicherern, präzisere Entscheidungen über Risiken, Policen, neue Produktangebote und mehr zu treffen.

Agile Transformation: Die digitale Transformation ermöglicht es den Versicherern, zukunftssicher zu werden. Da sich diese Technologien ständig weiterentwickeln und neue Möglichkeiten schaffen, werden die Versicherungsunternehmen agiler. Verschiedene prominente Technologien wie KI, maschinelles Lernen und IoT haben bereits Einzug in den Versicherungssektor gehalten und helfen den Versicherern dabei, sich auf neue Technologien und Fähigkeiten einzustellen.

Versicherer, die sich einen Wettbewerbsvorteil verschaffen wollen, sollten in Erwägung ziehen, einen oder mehrere dieser neuen Trends der digitalen Transformation zu übernehmen.

Prädiktive Analytik: Ermöglicht es Versicherern, eine Vielzahl von Daten zu sammeln, um das Kundenverhalten zu verstehen und vorherzusagen. Es gibt jedoch mehrere neue Möglichkeiten, die Genauigkeit der Daten zu verbessern. In den nächsten Jahren kann diese Technologie von Versicherern genutzt werden, zur:

  • Identifizierung des Betrugsrisikos
  • Preisgestaltung und Risikoselektion
  • Vorhersage von Trends
  • Identifizierung von Kunden, bei denen ein Kündigungsrisiko besteht

Die Einführung dieser Technologie hat bei vielen Versicherern zu einer Steigerung der Einnahmen und der Planbarkeit geführt.

Internet der Dinge (IoT): Durch das IoT haben die Versicherer Zugang zu einer riesigen Menge an Daten und Echtzeitdaten aus dem Leben der Versicherungsnehmer. Mit diesen Informationen können die Versicherer neue Innovationen und Möglichkeiten in der Versicherungsbranche schaffen.

Versicherungstechnologie: Versicherungstechnologie auch Insurtech genannt, diese Unternehmen setzen die neuesten Versicherungstechnologien ein, um die betriebliche Effizienz zu verbessern, die Kosten für Kunden und Versicherer zu senken und das Kundenerlebnis zu verbessern. Das Aufkommen der Insurtechs hat die Art und Weise verändert, wie Echtzeit- und Vorhersagedaten erfasst und für die Entwicklung von Versicherungsprodukten genutzt werden können.

Chatbots: Einigen Berichten zufolge werden die nächsten 5 Jahre 95 % aller Kundeninteraktionen von Chatbots gesteuert werden. Diese Zahl beweist das große Potenzial von Chatbots in der Zukunft, und viele Versicherer führen diese virtuellen Assistenten in ihre Plattformen ein. Diese Bots können Kunden bei Beschwerden, Serviceanfragen oder der Beantwortung häufig gestellter Fragen helfen.

Cloud Computing: Laut einer Umfrage von KPMG gaben 80 % der Versicherungsanbieter an, dass sie entweder einige ihrer Geschäftsfunktionen in die Cloud verlagern oder bereits auf Cloud-Speicher umgestellt haben. Die Cloud-Architektur verbessert die Geschwindigkeit und Flexibilität und ermöglicht es den Unternehmen, ihre Daten zu verwalten, indem sie einfach die von den Cloud-Anbietern angebotenen Dienste und Tools nutzen.

Soziale Medien: Die sozialen Medien spielen eine entscheidende Rolle bei der Entwicklung der Versicherungsbranche. Mit der zunehmenden Beliebtheit der sozialen Medien ist die Kommunikation mit den Kunden einfacher geworden. Kunden können auch über soziale Medienplattformen verschiedene Versicherungsunternehmen recherchieren, Rezensionen lesen und sogar ein Produkt bewerten.

Künstliche Intelligenz: Beim Abschluss von Versicherung suchen die Kunden nach einem personalisierten Erlebnis. Mithilfe von künstlicher Intelligenz sind die Versicherer in der Lage, einzigartige Erlebnisse für die Kunden zu schaffen. Außerdem werden die hohen Geschwindigkeitsanforderungen moderner Kunden durch KI erfüllt. Mit diesem Ansatz können Versicherer den Prozess verändern und die Bearbeitungszeit von Schäden verbessern. Mit KI können Versicherer in kürzester Zeit auf genauere Berichte zugreifen.

Ein paar Worte zum Schluss

Um für die digitale Zukunft gerüstet zu sein, muss die Versicherungsbranche die Werkzeuge der digitalen Transformation übernehmen und kreative Wege finden, um innovative Produkte auf den Markt zu bringen.

Tatsächlich geben laut Forrester Research über 90% der Führungskräfte in der Versicherungsbranche an, dass sie einen langfristigen Plan für technologische Innovationen haben. Zweifelsohne verändert die digitale Transformation die Zukunft der Versicherungsbranche. Die neuen Technologien ermöglichen es den Versicherern, den Überblick zu behalten und vorn mit dabei zu bleiben.

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Über den Autor

Mathias Diwo

Mathias schreibt über transformative Digital- und Technologietrends, der Digitalisierung und der digitalen Transformation. Die Entwicklungen der Megatrends: von Cloud bis KI, von AR/VR bis 5G, den digitalen Arbeitsplatz, Management, Leadership und die Zukunft der Arbeit. Lade ihn ein, bei deiner nächsten Veranstaltung zu sprechen.

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